Fintech認(rèn)為它是對(duì)舊銀行體系的顛覆性解決方案，它肯定會(huì)從傳統(tǒng)銀行服務(wù)中掠奪。
高盛(Goldman Sachs)估計(jì)，這些初創(chuàng)企業(yè)每年可能從傳統(tǒng)銀行業(yè)賺取4.7萬(wàn)億美元。
金融科技的初創(chuàng)企業(yè)在吸引年輕投資者的注意力方面尤為成功。最近一項(xiàng)針對(duì)1980年至2000年出生的千禧一代的研究顯示，銀行沒有以他們想要和期望的方式與這些年輕投資者溝通。FinTech更加靈活，其以客戶體驗(yàn)為中心的方式贏得了這一群體，其成功遠(yuǎn)超傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。
金融科技的破壞性
金融科技公司旨在幫助我們管理支出、儲(chǔ)蓄和投資的一系列服務(wù)的覆蓋面正在擴(kuò)大。這些創(chuàng)新的金融工具為企業(yè)帶來(lái)了新的數(shù)字方法，包括點(diǎn)對(duì)點(diǎn)平臺(tái)(如個(gè)人貸款網(wǎng)站Zopa)和跟蹤資金和預(yù)算規(guī)劃的應(yīng)用程序。金融科技現(xiàn)在提供幾乎完全由銀行處理的服務(wù)。
金融科技行業(yè)正在蓬勃發(fā)展，并享受著風(fēng)險(xiǎn)資本家和眾籌者的定期現(xiàn)金注入。這些都對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)構(gòu)成威脅，傳統(tǒng)銀行業(yè)已經(jīng)關(guān)閉了分支機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)改善銀行。費(fèi)用來(lái)應(yīng)對(duì)，因?yàn)樗谛碌氖袌?chǎng)條件下重塑了盈利模式。
數(shù)字技術(shù)提供了似乎更能滿足消費(fèi)者需求的新產(chǎn)品。
消費(fèi)者對(duì)溝通的期望也在發(fā)生變化——消費(fèi)者越來(lái)越期待實(shí)時(shí)溝通，愿意通過社交媒體與品牌溝通。用金融科技創(chuàng)業(yè)公司對(duì)Kabbage和匯豐銀行(一家成熟的全球銀行)提供的小企業(yè)貸款服務(wù)進(jìn)行快速比較，可以看出金融科技的傳播模式有多新鮮。甚至Kabbage網(wǎng)站上使用春天綠色的顏色比匯豐銀行網(wǎng)站上使用灰色和黑色的顏色更有活力。
卡巴吉
去匯豐銀行的網(wǎng)站。一旦你點(diǎn)擊申請(qǐng)貸款，你需要開一個(gè)賬戶或訪問分行。不像Kabbage網(wǎng)站那么簡(jiǎn)單。它有一個(gè)在線表格，甚至可以讓你知道多快可以獲得貸款。匯豐銀行對(duì)向你提供貸款沒有緊迫感。相對(duì)于匯豐銀行相當(dāng)古板和梗阻的網(wǎng)站，Kabbage顯得非?？焖俸秃?jiǎn)單。
千禧一代遠(yuǎn)離銀行
維亞康姆最近的一份報(bào)告確定了千禧一代最有可能改變的行業(yè)——那些出生于1981年至2000年之間的行業(yè)。
這份于2015年年中發(fā)布的報(bào)告借鑒了三年的研究成果，確定千禧一代不像上幾代人那樣依賴銀行，可能是因?yàn)樗麄冊(cè)诮?jīng)濟(jì)危機(jī)中的經(jīng)歷。這一代最受歡迎的十大品牌中，有四個(gè)是銀行。許多人認(rèn)為他們的銀行和他們的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手沒有什么不同。
73%的千禧一代表達(dá)了對(duì)科技的偏好。公司獲得金融服務(wù)而不是銀行，其中三分之一的人預(yù)計(jì)到2020年完全不需要銀行。
也許最有說服力的是，70%以上的人寧愿去看牙醫(yī)，也不愿和銀行打交道。哈里斯互動(dòng)的另一項(xiàng)研究也發(fā)現(xiàn)，年輕投資者比年長(zhǎng)投資者對(duì)金融更感興趣。機(jī)構(gòu)信任度往往很低。正是因?yàn)榻鹑诳萍夹袠I(yè)的這種敵對(duì)、冷漠、不信任的氛圍。
金融科技的語(yǔ)言
創(chuàng)新是金融科技成功的核心。該部門提供的服務(wù)似乎滿足了消費(fèi)者的生活方式需求和他們熟悉的技術(shù)類型，如點(diǎn)對(duì)點(diǎn)服務(wù)和可下載的應(yīng)用程序。金融科技似乎也能更成功地用客戶自己的語(yǔ)言進(jìn)行溝通。對(duì)于金融服務(wù)業(yè)來(lái)說，溝通始終是一個(gè)挑戰(zhàn)。
傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)往往天生保守，不愿意對(duì)任何事情匆忙發(fā)表看法；這使得很難與用于即時(shí)消息和實(shí)時(shí)通信的一代進(jìn)行通信。
2008年金融危機(jī)帶來(lái)的金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者對(duì)品牌如何與他們溝通的不信任和不斷變化的預(yù)期給傳統(tǒng)銀行在與客戶溝通時(shí)帶來(lái)了問題。在這個(gè)世界上，客戶越來(lái)越習(xí)慣于通過社交媒體用聲音與他們交談的品牌，金融行業(yè)的合規(guī)問題使他們的溝通變得越來(lái)越僵化和遙遠(yuǎn)。
金融科技公司他們還享有銀行所沒有的靈活性，對(duì)他們說話的限制也更少。管理機(jī)構(gòu)行動(dòng)速度不夠，跟不上這個(gè)行業(yè)的步伐。但說金融科技可以隨心所欲地運(yùn)作是不公平的——在沒有監(jiān)管的情況下，這些初創(chuàng)企業(yè)需要更加努力才能吸引受眾的信任。也許這就是他們贏得客戶的原因——他們必須更加努力。
這些非常年輕的人公司他們絕對(duì)沒有信譽(yù)，提供的是全新的金融產(chǎn)品，必須特別努力才能贏得客戶的信任。
Kabbage將其所有憑證放在它的通信的最前面和中心。在登記表旁邊，列出了社會(huì)證明(“10萬(wàn)以上企業(yè)信托”)，使用獎(jiǎng)勵(lì)。機(jī)構(gòu)和獨(dú)立的安全徽章來(lái)增進(jìn)信任。匯豐銀行沒有做出這樣的努力，也許是依靠它的名字和聲譽(yù)。自2008年銀行業(yè)危機(jī)以來(lái)，這些都沒什么意義。如果匯豐想要贏回像Kabbage這樣更加努力取悅其品牌的客戶，它需要重建信任和信譽(yù)。
個(gè)人方法
波士頓咨詢集團(tuán)認(rèn)為，千禧一代正在積極尋求與他們做生意的品牌建立更多的個(gè)人關(guān)系，期望隨時(shí)隨地傾聽，“就他們的關(guān)注和經(jīng)歷進(jìn)行個(gè)人、及時(shí)和直接的交流”。"
這表明，金融服務(wù)如果想接觸和留住年輕客戶，可以更好地利用自動(dòng)化和個(gè)性化溝通。他們可能會(huì)考慮通過電子郵件向客戶發(fā)送養(yǎng)老金投資組合預(yù)測(cè)，而不是強(qiáng)迫他們登錄財(cái)務(wù)報(bào)表。
它還認(rèn)為，這一代人的金融知識(shí)水平較低，因此組織需要投入更多精力來(lái)教育他們的客戶群，并以清晰的語(yǔ)言和易于理解的格式提供信息。
金融服務(wù)尚不明確。公司是否可以通過這樣的努力為年輕投資者提供他們想要和期待的關(guān)系。盡管傳統(tǒng)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)擔(dān)心恐懼和令人窒息的內(nèi)部程序，但靈活的金融技術(shù)創(chuàng)業(yè)公司該行業(yè)應(yīng)該提供什么產(chǎn)品和服務(wù)，以及如何提供，正在被重新構(gòu)思。FinTech的成功在于從根本上改變了客戶體驗(yàn)。
